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Descubre el valor oculto de tus facturas

Las facturas son documentos esenciales en la actividad empresarial, ya que representan la venta de bienes o la prestación de servicios y detallan el monto que un cliente debe pagar a una empresa. En Perú, el uso de las facturas está regulado por la SUNAT (Superintendencia Nacional de Administración Tributaria), que supervisa el cumplimiento tributario y la emisión de comprobantes electrónicos. Pero más allá de ser un simple registro de transacciones, las facturas pueden ser una herramienta poderosa para mejorar la liquidez de las empresas, especialmente a través del factoring. ¿Por qué es importante? En Perú, las facturas deben cumplir con ciertos requisitos establecidos por la SUNAT, como el número de RUC (Registro Único de Contribuyentes), la fecha de emisión, los detalles del bien o servicio vendido, y el importe total con los impuestos aplicables, como el IGV (Impuesto General a las Ventas). Las empresas están obligadas a emitir facturas electrónicas para mejorar la fiscalización y reducir la informalidad. Este proceso digitalizado ha traído múltiples beneficios, como la reducción de costos administrativos y el acceso a una plataforma de seguimiento a través de la SUNAT. Pero las facturas pueden ser una oportunidad para obtener liquidez inmediata. Las facturas permiten a las empresas acceder a productos financieros como el factoring, una solución clave para obtener efectivo rápido cuando los pagos de los clientes se retrasan. ¿Cómo puede ayudarte el factoring? Imagina esto: tienes varias facturas por cobrar, pero los plazos de pago de tus clientes son de 30, 60 o incluso 90 días. Mientras esperas, las necesidades de tu empresa no se detienen: hay sueldos que pagar, proveedores que atender y oportunidades de negocio que no puedes dejar pasar. Aquí es donde el factoring puede marcar la diferencia. En Banpro, entendemos estos desafíos. Con nuestro servicio de factoring, puedes convertir esas facturas pendientes en efectivo inmediato. No necesitas esperar a que el cliente pague, porque nosotros te ofrecemos hasta el XX% del valor de las facturas por adelantado, lo que mejora tu flujo de caja y te permite seguir operando sin interrupciones. ¿Cómo funciona? Es simple: al ceder tus facturas a Banpro, te liberamos de la gestión del cobro. Nos encargamos de que los pagos se realicen a tiempo, reduciendo tu carga administrativa. Esto no solo te ahorra tiempo y esfuerzo, sino que también asegura que tus cuentas por cobrar se transformen en efectivo de forma rápida y eficiente. Las facturas no son solo documentos de venta; en Perú, representan una oportunidad para mantener la formalidad, cumplir con tus obligaciones fiscales y, con la ayuda del factoring, acceder a liquidez inmediata. Si sientes que tu empresa necesita mejorar su flujo de caja, estamos aquí para apoyarte. En Banpro, nuestras soluciones de factoring están diseñadas para adaptarse a tus necesidades, permitiéndote aprovechar al máximo el valor de tus facturas y seguir creciendo sin limitaciones financieras.

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¿Cómo Revertir la Falta de Liquidez en MiPymes?

En los últimos años, las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) han enfrentado grandes desafíos que han afectado su estabilidad financiera. La pandemia fue uno de los más significativos, ya que no solo detuvo sus operaciones, sino que también agravó problemas preexistentes como las dificultades para acceder a créditos bancarios y el incremento de los costos financieros hasta el día de hoy. Esta combinación ha elevado el riesgo de falta de liquidez, lo que pone en peligro tanto el crecimiento empresarial como el cumplimiento de obligaciones financieras, tales como el pago a proveedores, sueldos de colaboradores y la adquisición de insumos para la operación. El problema de la liquidez no se limita únicamente a la falta de ingresos inmediatos, sino que puede ser el resultado de una serie de factores, como los retrasos en los pagos de los clientes o la falta de previsión en la gestión de recursos. Por eso, superar esta situación requiere mucho más que acceder a financiamiento rápido. Es imprescindible contar con una estrategia integral que asegure un flujo de caja estable y sostenible a largo plazo. Por ello, compartimos algunas estrategias para mejorar la liquidez: Factoring como herramienta financiera: El factoring permite a las empresas convertir sus facturas por cobrar en efectivo inmediato. Esto no solo acelera el flujo de caja sino que también reduce los costos administrativos asociados con la gestión de cobranzas. En Banpro, ofrecemos soluciones de factoring que se adaptan a las necesidades específicas de cada MiPyme, garantizando que puedan continuar operando sin interrupciones.Optimización de la gestión de cobros: Implementar políticas de cobro más eficientes es crucial. Esto puede incluir incentivos por pago anticipado o penalizaciones por retrasos, lo que motiva a los clientes a pagar a tiempo.Revisión de costos y gastos: Es fundamental que las MiPymes realicen auditorías regulares de sus gastos operativos. Identificar áreas donde se puedan reducir costos sin comprometer la calidad del servicio puede liberar recursos valiosos que, a su vez, mejoran la liquidez.Acceso a nuevas fuentes de financiamiento: Además del factoring, explorar otras opciones de financiamiento alternativo puede proporcionar el soporte necesario sin las cargas que a menudo acompañan a los préstamos bancarios tradicionales. Esto incluye líneas de crédito con garantías flexibles o programas de apoyo gubernamental diseñados específicamente para las MiPymes. Revertir la falta de liquidez requiere un enfoque multifacético que no solo resuelva las necesidades inmediatas de efectivo sino que también establezca una base sólida para la futura gestión financiera. En Banpro, estamos comprometidos con el desarrollo y crecimiento de las MiPymes, proporcionando soluciones financieras que les permitan superar los desafíos y prosperar en cualquier entorno económico.

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Marco regulatorio del Factoring

Marco regulatorio del factoring 1. MARCO LEGAL – LEY Y REGLAMENTO DEL FACTORING Las operaciones de factoring se encuentran reguladas conforme lo dispuesto por la Ley Nº 29623 “Ley que promueve el financiamiento a través de la factura comercial” entrada en vigencia en el año 2010 y su reglamento publicado mediante Decreto Supremo N° 208-2015-EF en el año 2015; así como por sus posteriores modificaciones y normativa emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) y Superintendencia Nacional de Administración Tributaria y Aduanas (SUNAT). Algunos conceptos fundamentales son los siguientes: Factoring: El factoring es la operación mediante la cual el FACTOR (BANPRO) adquiere, a título oneroso, de una persona natural o jurídica, denominada CLIENTE, instrumentos de contenido crediticio, prestando en algunos casos servicios adicionales a cambio de una retribución. El FACTOR asume el riesgo crediticio de los deudores de los instrumentos adquiridos, en adelante DEUDORES. (Art. 2 de la Resolución SBS Nº 4358-2015). Factura Negociable: Es un título valor a la orden, transmisible por endoso que se origina en la compraventa u otras modalidades contractuales de transferencia de propiedad de bienes o en la prestación de servicios e incorpora el derecho de crédito respecto del saldo del precio o contraprestación pactada por las partes. (Ley Nº 29623). Es decir, quien la posee es el beneficiario de todos los derechos, es transferible por endoso, y se origina en una transacción de venta de bienes o servicios al crédito, ahora factible de financiamiento a través de Factoring. 2.- DE LA FACTURA NEGOCIABLE Y SU CALIDAD DE TÍTULO VALOR Al ser un título valor y en el caso de las representadas mediante anotación en cuenta, la factura negociable puede ser transferida a terceros desde el momento de su registro ante la ICLV (CAVALI); es decir, es un título valor a la orden, transmisible por endoso que incorpora el derecho de crédito de la contraprestación pactada por las partes. Ley Nº 27287 – Ley de Títulos Valores Título Valor, es un documento originado para probar la existencia de un compromiso, por el cual una persona se obliga a pagar una suma de dinero a otra. Es decir, es un documento que contiene derechos económicos y que es susceptible de ser endosado para su transferencia a una tercera persona, cada título valor debe reunir los requisitos formales esenciales de acuerdo a su norma legal respectiva. 3.- DEL MÉRITO EJECUTIVO DE LAS FACTURAS Dada la calidad de título valor que ostentan las facturas negociables, en aquellos casos en los que la deuda no sea cancelada a su vencimiento, estas pueden ser protestadas y ejecutadas eficazmente ante los juzgados comerciales, en vía ejecutiva, siempre que hayan adquirido mérito ejecutivo conforme las condiciones establecidas en el Artículo 6 de la ley, mismo que citamos: Artículo 6.- Requisitos para el mérito ejecutivo de la Factura NegociableEn concordancia con lo establecido en el artículo 18 de la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, son requisitos para el mérito ejecutivo de la Factura Negociable los siguientes: a) Que el adquirente del bien o usuario de los servicios haya otorgado su conformidad de forma expresa o que esta se haya obtenido de forma presunta, de acuerdo a lo señalado en el artículo 7 de la Ley (…) b) Que se haya dejado constancia de la presentación de la Factura Negociable (al adquirente) c) La constancia de inscripción y titularidad emitida por la ICLV, para el caso de Facturas Negociables representadas mediante anotación en cuenta. La constancia de inscripción y titularidad:La Constancia de Inscripción y Titularidad o Certificado de Acreditación emitido por CAVALI recoge el mérito ejecutivo de los títulos valores representados por anotación en cuenta en la Institución de Compensación y Liquidación de Valores (ICLV) CAVALI. Para el caso de la Factura Negociable representada mediante anotación en cuenta, la constancia de inscripción y titularidad emitida por CAVALI tiene mérito ejecutivo sin requerir protesto o formalidad sustitutoria alguna, y además tiene los mismos efectos que un título valor protestado para todos los propósitos. Art. 18.3 de la Ley de Títulos Valores y el art. 60 del Reglamento de la Institución de Compensación y Liquidación de Valores (CAVALI). 4. DE LOS TIPOS DE CONFORMIDAD DE LAS FACTURAS NEGOCIABLES CONFORME LO ESTABLECIDO EN EL ART. 7 DE LA LEY N° 29623 Y SU REGLAMENTO. Conformidad expresa: Si el adquirente del bien o usuario del servicio de manera expresa da su conformidad a la Factura Comercial dentro del plazo de ocho (8) días hábiles, computados a partir de su recepción.Conformidad presunta: Transcurridos ocho (8) días hábiles de su recepción y el adquirente o usuario no hubiera manifestado su disconformidad, de modo expreso e inequívoco, se presume, sin admitir prueba en contrario, la conformidad irrevocable de la Factura Negociable en todos sus términos y sin ninguna excepción. 5. SANCIONES ANTE COMPORTAMIENTOS O SITUACIONES QUE DESINCENTIVEN EL USO DEL FINANCIAMIENTO A TRAVÉS DE LA FACTURA NEGOCIABLE Finalmente, para garantizar su libre circulación y con el fin de asegurar que las operaciones se desarrollen de una manera eficiente, mediante el Decreto Supremo N° 259-2017-EF, se han tipificado infracciones que generarán la imposición de sanciones, ante comportamientos o situaciones que desincentiven el uso del financiamiento a través de la factura negociable.El inicio del procedimiento administrativo sancionador, así como su ejecución se encontrará a cargo del Ministerio de la Producción, constituyendo infracciones las siguientes situaciones: INFRACCIONES POR DESINCENTIVAR EL USO DEL FINANCIAMIENTO A TRAVÉS DE FACTURAS NEGOCIABLES Asimismo, la ley de la materia establece sanciones a aquellas empresas que, entre otras faltas, impugnen, retengan, restrinjan o limiten la transferencia de la factura negociable. Ley Nº 29623 – Ley que promueve el financiamiento a través de la factura comercial Artículo 9°. – Impugnación y retención dolosa de la Factura Negociable y omisión de información. El adquirente de bienes o usuario de servicios que impugne dolosamente o retenga indebidamente la Factura Negociable incurre en infracción administrativa que será sancionada por el Ministerio de la Producción, de acuerdo a lo establecido en la

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El factoring como salvavidas financiero para las MIPYMES

El factoring como salvavidas financiero para las MIPYMES En los últimos años, la economía peruana ha enfrentado desafíos significativos, con un alto número de empresas cerrando sus puertas debido a problemas de liquidez. Según estudios recientes, más del 75% de los negocios fracasan antes de alcanzar los 4 años de operación. Esta situación ha sido agravada por la pandemia, que dejó a muchas MiPyMEs sin recursos para mantener sus operaciones. La gestión de liquidez se ha convertido en un factor crítico para la supervivencia empresarial. Muchas empresas, a pesar de tener activos sólidos, enfrentan dificultades para cubrir sus obligaciones financieras a corto plazo. La falta de acceso a crédito bancario y la necesidad de mantener un flujo de efectivo estable han llevado a numerosas empresas a la quiebra.Es en este contexto que el factoring emerge como una solución efectiva. El factoring permite a las empresas convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato, proporcionando la liquidez necesaria para mantener sus operaciones y cumplir con sus obligaciones financieras. Entidades financieras como Banpro Factoring ofrecen servicios especializados que ayudan a las empresas a gestionar su liquidez de manera eficiente y a mitigar el riesgo de incumplimiento. Actualmente, el factoring ha ganado mayor reconocimiento como una alternativa de financiamiento para las MiPyMEs. En Perú, desde diciembre de 2010, con la entrada en vigencia de la ley 29623, las MiPyMEs pueden acceder a este tipo de financiamiento. Esta modalidad permite a las empresas adelantar efectivo negociando sus facturas con empresas de factoring. En el contexto actual, se ha observado un crecimiento constante en el sector del factoring, siendo notable que actualmente, más del 80% de las empresas que optan por esta alternativa financiera para acelerar el cobro de sus facturas son micro y pequeñas empresas. Al externalizar la gestión de cuentas por cobrar, las empresas pueden reducir el riesgo de impago y mejorar su posición financiera. Esto les permite concentrarse en sus actividades principales y aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento. En resumen, en un entorno empresarial cada vez más volátil, es fundamental contar con estrategias efectivas para gestionar la liquidez. El factoring se presenta como una herramienta poderosa para enfrentar los desafíos financieros y garantizar la continuidad operativa. Al aprovechar los servicios de factoring, las empresas pueden fortalecer su posición financiera y sentar las bases para un crecimiento sostenible a largo plazo. Fuentes: “Más de 144 mil empresas cerraron en 2023”, Universidad de Piura, enero de 2024. “Más de 135,000 pymes cerraron en los últimos dos años en Perú”, El Economista, junio de 2022. “El 75% de negocios fracasa antes de los 4 años en Perú”, PQS. Agradecimientos especiales a los autores y a las instituciones por compartir insights valiosos sobre el panorama empresarial en Perú. También puede interesarte

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El factoring como solución de pago de las CTS

El factoring como solución de pago de las CTS Mayo trae consigo un desafío importante para muchas empresas: el pago de las Compensaciones por Tiempo de Servicio (CTS). Esta responsabilidad financiera no solo es vital para la estabilidad laboral, sino que también refleja el compromiso ético de las organizaciones con su equipo humano. Sin embargo, para muchas pequeñas y medianas empresas, obtener la liquidez necesaria para cumplir con esta obligación puede ser complicado. En este contexto, el factoring se presenta como una herramienta poderosa que permite a las empresas convertir sus cuentas por cobrar, que a menudo se extienden a plazos de 30, 60 o incluso 90 días, en efectivo inmediato al cederlas a una empresa especializada en factoring como BANPRO. El 15 de mayo marca el límite para el depósito de las CTS. Superar este plazo no solo desencadena intereses compensatorios y multas legales, sino que también puede socavar la reputación de la empresa y complicar sus relaciones laborales a largo plazo. Aquí es donde el factoring no solo brilla como una solución financiera, sino que también se erige como un guardián de la integridad empresarial y las relaciones laborales saludables. El factoring no solo es el salvavidas financiero que las empresas necesitan en momentos críticos como este, sino que también actúa como un catalizador para su crecimiento sostenible. Al liberar recursos y tiempo antes dedicados a la gestión de cuentas por cobrar, las empresas pueden enfocarse en su verdadero potencial: la innovación, el crecimiento estratégico y la creación de nuevas oportunidades de negocio. Como empresa de factoring, nos enorgullece ser el puente que conecta a las MIPYMES con su futuro próspero, brindando soluciones financieras ágiles, adaptadas a sus necesidades específicas y fortaleciendo su camino hacia el éxito empresarial. También puede interesarte

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